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融合农业农村大数据和遥感风控数据,提升金融服务对农户的授信范围和额度 | 创新场景

通过普惠金融健全农村金融服务体系,加大对农村地区的信贷投放力度,增强农户群体的内生发展动力,是助力乡村振兴战略的有效手段。在农业生产融资过程中,农户往往面临可抵押资产少、农产品生长受气候环境影响大、普惠金融贷款渠道和产品不足等问题。

为解决这类问题,浙江网商银行股份有限公司、蚂蚁科技集团股份有限公司和农业农村部大数据中心合作,通过遥感、数字风控等技术的创新结合,结合多方数据建立新型农业信用贷款授信评估体系,提升金融服务对农户的授信范围和额度,同时提高金融服务机构的风险防范能力。

(图片系AI生成)

解决方案

  1. 建设隐私计算平台,实现多方数据安全融合:利用隐私计算技术,将遥感识别数据、农户个人授权数据和农业农村部的农村土地基础数据、承包数据、农业生产活动等公共数据安全汇集进行联合建模。
  2. 多源数据建模分析,实现普惠金融服务模式创新:深入挖掘农田遥感数据在预测农作物种植面积、品种、成熟程度和收成方面的价值,结合农户个人授信数据及全量地图数据匹配分析,实时掌握农户种植农田的真实经营情况,用于农业信贷授信评估。有效解决小农户因缺乏贷款记录、有效抵质押物而难以获得贷款支持的难题。

成效

自2023年起,累计为260万农户提供普惠金融服务,授信总额638.8亿元,其中53万农户为首次获得银行贷款;覆盖全国31个省(区、市)的2688个县级行政区,占全国县级行政区94.44%。

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